Mở Thẻ Tín Dụng Online Là Gì? Mở Thẻ Ở Đâu Tốt Nhất?

Mở thẻ tín dụng online là một trong những giải pháp thanh toán vô cùng tiện lợi. Chỉ cần dành ra từ 5 đến 10 phút bạn đã có thể nhanh chóng sở hữu tài khoản ngân hàng.

Trong bài viết này của ChoVayGap.vn chúng ta sẽ cùng tìm hiểu kỹ hơn về tất cả thông tin liên quan đến mở credit card online, chi tiết trong các vấn đề như điều kiện, hồ sơ mở thẻ, khám phá đâu là nơi mở thẻ tốt nhất!

1. Mở thẻ tín dụng online là gì? Các tiện ích của thẻ tín dụng online?

Mở thẻ tín dụng online là hình thức đăng ký thẻ tín dụng (credit card) trên các nền tảng trực tuyến của ngân hàng, phổ biến nhất là app hoặc website.

Thẻ tín dụng online chứa đầy đủ các tính năng của thẻ cứng truyền thống, tuy nhiên hình thức đăng ký lại nhanh chóng và đơn giản hơn rất nhiều.

Theo đó, thẻ tín dụng hay còn được biết với tên gọi khác là credit card. Thẻ credit online hỗ trợ người dùng thanh toán các giao dịch trong các giao dịch thường nhật trong phạm vi được ngân hàng hỗ trợ.

Tức là, các đơn vị cấp phát thẻ sẽ cho bạn mượn trước một khoản tiền, hạn mức dựa trên sức khỏe tài chính cá nhân của bạn, bạn sử dụng trước và góp lại sau cho ngân hàng.

Để sử dụng đầy đủ các tiện ích của Credit Card, bên cạnh thông tin online, bạn còn phải đăng ký mở thẻ cứng, thẻ cứng thường sẽ bao gồm các thông tin sau:

• Thông tin ngân hàng phát hành thẻ
• Tên chủ thẻ
• Ngày hết hạn thẻ
• Số thẻ
• Số CVV, lưu ý bạn cần bảo mật thật kĩ mã số thẻ, mã số CVV để hạn chế tối đa các rủi ro mất tiền.

Mỗi loại thẻ credit sẽ có những tiện ích khác nhau, chi tiết bạn có thể tham khảo phần thông tin dưới đây:

• Tín dụng nội địa: Dùng để thanh toán các giao dịch trong nước, trong phạm vi lãnh thổ cụ thể
• Tín dụng quốc tế: Dùng để thanh toán các giao dịch quốc tế, không giới hạn khu vực thanh toán
• Tín dụng tích điểm: Nổi bật với chức năng tích điểm sau mỗi lần thanh toán giao dịch. Điểm thẻ tín dụng có thể được sử dụng để đổi quà hoặc tham gia các chương trình khuyến mãi khác
• Tín dụng hoàn tiền: Hoàn một phần tiền cho khách hàng sau khi thanh toán bất kỳ một giao dịch nào
• Tín dụng rút tiền: Chuyên dùng để rút tiền mặt từ các cây ATM, đặc biệt khách hàng không bị mất phí khi thực hiện rút tiền
• Tín dụng tích dặm: Chuyên dùng cho các khách hàng thường xuyên đi máy bay, số dặm ( Hiểu đơn giản là đường bay ) sẽ được tích dần và quy đổi thành điểm. Điểm này tiếp tục được dùng để tham gia các chương trình khuyến mãi khác của các đơn vị cung cấp dịch vụ hàng không

2. Lợi ích khi mở thẻ tín dụng online

Khi mở thẻ credit online, ngoài việc tiết kiệm thời gian di chuyển, thao tác nhanh chóng đơn giản, khách hàng còn được hưởng các quyền lợi vô cùng đặc biệt sau:

• Thanh toán tiện lợi trên các nền tảng mua sắm đa quốc gia.
• Thanh toán hóa đơn, vé máy bay, đặt khách sạn chỉ trong vài thao tác.
• Vẫn có thể sử dụng tính năng rút tiền mặt.
• Được quyền tham gia nhiều chương trình ưu đãi, chương trình khuyến mãi hấp dẫn từ các đơn vị liên kết với thẻ credit.
• Được mua đồ trả góp 0%.
• Thao tác đăng ký nhanh chóng đơn giản, không cần mất thời gian đến với văn phòng giao dịch mở thẻ.
• Sở hữu quyền lợi vay vốn qua thẻ credit không cần thế chấp tài sản.

3. Điều kiện và hồ sơ mở thẻ tín dụng online

#1. Điều kiện

• Công dân Việt Nam trên 18 tuổi.
• Có đầy đủ các giấy tờ nhân thân.
• Không thuộc danh sách đối tượng truy nã, tội phạm hình sự lãnh án treo, trong thời gian kiện tụng tại tòa.

#2. Hồ sơ

Để mở thẻ tín dụng online khách hàng cần chuẩn bị các hồ sơ sau:

• Chuẩn bị hồ sơ pháp lý bao gồm: CMND/CCCD, Hộ khẩu/KT3, Bản sao kê lương, Bằng lái xe, Hợp đồng lao động hoặc giấy đăng ký kinh doanh.
• Chuẩn bị hồ sơ tài chính: Sao kê lương hoặc có thể thay thế bằng các hình thức chứng minh tài chính khác như sao kê tài khoản dịch vụ, bản sao hợp động bảo hiểm, giấy tờ xe.

4. Mở thẻ tín dụng online ở đâu tốt nhất?

Trên thị trường tài chính ngân hàng, hiện có rất nhiều đơn vị hỗ trợ mở thẻ tín dụng, nhưng để được mở thẻ ở hạn mức cao, tỷ lệ lãi thấp, hưởng thêm nhiều quyền lợi dịch vụ đặc biệt khác, bạn nên lựa chọn nhưng đơn vị uy tín điển hình như các ngân hàng dưới đây.

#1. Mở thẻ tín dụng Vietinbank

Vietinbank hiện đang hỗ trợ ba loại thẻ tín dụng chính: Tín dụng JCB, Tín dụng Quốc Tế,VietinBank Cremium MasterCard. Khi đăng ký mở thẻ tại Vietinbank khách hàng cần chú ý các vấn đề sau:

• Tỷ lệ lãi suất thẻ từ 1.5% – 2.5%.
• Phí duy trì thường niên: 90.000 VND – 300.000 VND.
• Được miễn lãi 45 ngày đối với giao dịch đầu tiên thực hiện trong thẻ.
• Thanh toán tiện lợi, hỗ trợ mua trả góp kỳ hạn 1 năm lãi suất 0 đồng.
• Hạn mức cao.
• Tiết kiệm thời gian đăng ký mở thẻ.

#2. Mở thẻ tín dụng Techcombank

Mỗi loại thẻ tín dụng được cấp đều có tính năng khác nhau, hiện tại Techcombank đang phát hành một số loại thẻ như: Techcombank Visa Signature, Techcombank Visa Infinite,…

Đặc điểm khi đăng ký mở thẻ tại Techcombank là:

• Điều kiện mở thẻ: Thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng.
• Hạn mức giao dịch: Tối đa 150 triệu.
• Phù hợp với mọi tệp khách hàng, đặc biệt đối tượng có thu nhập cao.
• Phí thường niên: 390.000 VND – 20.000.000 VND.
• Đáp ứng nhiều mục đích sử dụng khác nhau.

ĐĂNG KÝ MỞ THẺ TÍN DỤNG TECHCOMBANK TRÊN IOS

ĐĂNG KÝ MỞ THẺ TÍN DỤNG TECHCOMBANK TRÊN ANDROID

#3. Mở thẻ tín dụng Shinhan

Một số loại thẻ tín dụng được phát hành bởi Shinhan là visa Bạch Kim, Visa vàng, visa chuẩn, Visa cá nhân. Vậy ưu điểm khi mở credit card tại Shinhan là gì?

• Miễn phí lãi trong 45 ngày dành cho giao dịch đầu tiên.
• Lãi suất phí phạt là 4%, lãi rút tiền mặt là 2%.
• Hạn mức chi tiêu tối đa đến 500 triệu, đối với Bạch Kim có thể đến 1 tỷ VND.
• Được tích lũy điểm thưởng, nhận bảo hiểm du lịch.
• Hưởng đặc quyền khi xin thị thực Hàn Quốc cùng nhiều quyền lợi khác.

#4. Mở thẻ tín dụng Sacombank

Sacombank phát hành các loại thẻ hướng đến mọi đối tượng khách hàng, bao gồm: Mastercard Classic/Gold, Visa Standard/Ladies First/Gold/Platinum, JCB.

• Điều kiện mở thẻ: Thu nhập tối thiểu 7 triệu.
• Miễn phí phí rút tiền mặt.
• Được hưởng bảo hiểm du lịch, tích lũy dặm bay đổi điểm thưởng.
• Hạn mức thẻ càng cao, quyền lợi càng nhiều.
• Tỷ lệ lãi suất: 1% – 2,6%.

ĐĂNG KÝ MỞ THẺ TÍN DỤNG SACOMBANK

#5. Thẻ tín dụng BIDV

Credit card tại BIDV phân ra bốn hạng chính: Hạng chuẩn (Bao gồm Visa Flexi/Vietravel Standard), hạng vàng (Visa Precious, Visa Platinum Cashback), hạng Bạch Kim (Visa Premier/Platinum/MasterCard), hạng Bạch Kim (Visa Premier/Platinum/MasterCard Platinum/Vietravel Platinum), hạng infinite (Visa Infinite). Đặc điểm về dịch vụ mở thẻ tín dụng online tại BIDV:

• Điều kiện mở thẻ: Thu nhập tối thiểu 4 triệu
• Các loại phí đi kèm: Quản lý thẻ, giao dịch, chậm thanh toán, nhu cầu thay đổi hạn mức
• Phí duy trì thẻ thường niên: Tối thiểu 200,000 vnd
• Đăng ký mở thẻ nhanh chóng
• Cần chứng minh thu nhập

#6. Thẻ tín dụng Vietcombank

Các dòng thẻ credit của Vietcombank phát hành: American Express®, Visa Platinum, Visa/JCB/Unionpay/Mastercard, Vietcombank – Vietravel Visa, MasterCard World, Platinum American Express®. Đặc điểm khi mở thẻ tín dụng online tại đây:

• Trả góp với lãi suất 0 đồng.
• Phương thức thanh toán online vô cùng linh hoạt.
• Sở hữu nhiều ưu đãi, được quyền tham gia nhiều chương trình khuyến mãi.
• Rút tiền mặt tại bất cứ cây ATM nào, đăng ký nhanh chóng trên nền tảng trực tuyến.
• Hạn mức giao dịch: Có thể lên đến hàng tỷ, tùy vào khả năng tài chính của mỗi cá nhân.
• Các loại phí liên quan: Phí thường niên, rút tiền mặt, thanh toán đáo hạn trễ,..
• Tỷ lệ lãi suất: 1,5% – 2,5%.

#7.Thẻ tín dụng Home Credit

Home Credit có thể là đơn vị đặc biệt nhất trong danh sách hỗ trợ mở thẻ tín dụng online, vì đây không phải là ngân hàng mà là một tổ chức tài chính. Điểm độc đáo cần phải kể đến của dịch vụ là:

• Không cần chứng minh tài chính.
• Hoàn tiền lên đến 10% tổng giá trị giao dịch.
• Không cần đóng phí thường niên trong năm đầu.
• Thanh toán linh hoạt nhiều địa điểm khác nhau.
• Tích lũy điểm thưởng.
• Công việc và thu nhập ổn định từ 3 tháng trở lên.
• Miễn phí lãi trong 45 ngày dành cho giao dịch đầu tiên.

#8. Thẻ tín dụng ACB

Những loại credit card được cấp phát bởi ngân hàng ACB là thẻ nội địa ACB Express, Visa Signature,  Worl Mastercard, Platinum, Gold, Business, Gold,…

Thông tin cần nắm về dịch vụ thẻ tín dụng tại ACB là:

• Chi trước trả sau miễn lãi hơn 30 ngày dành cho giao dịch đầu tiên.
• Thanh toán tại các điểm giao dịch hơn 220 quốc gia trên thế giới.
• Rút tiền mặt trực tiếp tại hơn 30 triệu cây ATM trên thế giới.
• Chi trả hóa đơn online tại bất kỳ sàn thương mại nào.
• Điều kiện đăng ký mở thẻ là thu nhập tối thiểu 7 triệu.
• Hạn mức cao, lãi suất ưu đãi nhất trên thị trường.

5. Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng online đơn giản, nhanh chóng

Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ, bạn cần thực hiện tuần tự các bước đăng ký mở thẻ online sau:

• Bước 1: Mở đường link website chính thức của ngân hàng muốn mở thẻ.
• Bước 2: Nhấn chọn nút mở “Thẻ tín dụng” nhấn chọn nút “Mở thẻ ngay”, bổ sung đầy đủ và chính xác thông tin nhân thân.
• Bước 3: Lựa chọn loại thẻ theo nhu cầu thanh toán cá nhân. Nhấn chọn hạn mức tín dụng mong muốn.
• Bước 4: Nhấn chọn upload để tải bộ hồ sơ đã chuẩn bị ở bên trên, kiểm tra tổng quan tất cả thông tin và nhấn chọn “Gửi”.
• Bước 5: Ngay khi hồ sơ được phê duyệt, khách hàng được nhận thẻ cứng tín dụng từ 3 đến 5 ngày tại đơn vị đăng ký nhận thẻ.

6. Cách thanh toán bằng thẻ tín dụng online

Khi mở thẻ tín dụng online, khách hàng muốn sử dụng tính năng thanh toán sẽ phải thao tác thế nào? Cùng tìm hiểu nhé.

• Bước 1: Cung cấp họ và tên của chủ muốn đăng ký thẻ.
• Bước 2: Cung cấp mã số thẻ vào thông tin liên kết thanh toán bằng thẻ tín dụng .
• Bước 3: Điền thông tin cung cấp mã thẻ.
• Bước 4: Cung cấp mã CVV .
• Bước 5: Bổ sung thông tin địa chỉ ngân hàng mở thẻ nếu được yêu cầu.
• Bước 6: Chọn nút “Thanh toán” hoàn tất giao dịch.

Các bước thanh toán này sẽ áp dụng cho tất cả các giao dịch trên các trang thương mại điện tử. Trường hợp đơn vị có mã QR Code, bạn chỉ cần mở tính năng quét thẻ QR Code là được.

7. Một số lưu ý cần nhớ khi mở và sử dụng thẻ tín dụng online

Trong quá trình mở thẻ tín dụng online và sử dụng, bạn cần lưu ý một số vấn đề quan trọng sau, những lưu ý này giúp bạn tối ưu phương thức cũng như các tính năng khi sử dụng thẻ:

• Tận dụng tối đa các chương trình ưu đãi của thẻ tín dụng

Để kích cầu, tăng thị phần thẻ credit online, ngân hàng đã đưa ra khá nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn. Khuyến mãi này vừa là chương trình chăm sóc khách hàng cũ, vừa là phương thức để thu hút khách hàng mới tham gia sử dụng.

• Nên kiểm soát việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Mỗi tháng ngân hàng chỉ hỗ trợ bạn rút tiền mặt từ thẻ credit trong số lần nhất định, điều đó có nghĩa nếu bạn rút quá số lần sẽ phát sinh thêm các chi phí khác, vì thế chỉ nên rút tiền ở những trường hợp cấp thiết.

• Lưu ý ngày thanh toán thẻ

Trường hợp bạn trễ hạn thanh toán quá ngày quy định sẽ bị liệt kê vào danh sách đối tượng có nợ xấu, chẳng những thế khi trễ hạn bạn còn phải tốn thêm chi phí trả chậm với tỷ lệ phí phạt khá cao.

• Bảo mật tuyệt đối mã xác minh thẻ tín dụng

Mã xác minh thẻ tín dụng còn được gọi với tên khác là CSC viết tắt của Card Security Code.

Khách hàng cần ghi nhớ và làm mờ mã cùng số thể để tránh tình trạng có kẻ gian lợi dụng thực hiện các hành vi bất chính, xâm phạm tài sản.

• Kiểm soát chi tiêu trong hạn mức cho phép

Ưu điểm của thẻ tín dụng online là thanh toán tiện lợi, tuy nhiên cũng chính vì tính năng này mà nhiều đối tượng đã vô tình mang đến các vấn đề tài chính không đáng có.Vì thế bạn phải biết cách sử dụng chi tiêu trả trước hợp lý và có kế hoạch.

Loại trừ đi các tiện ích mở thẻ tín dụng online đem lại, bạn không thể nào phủ nhận rằng đây chính là một khoản nợ ngân hàng vô hình!

8. Giải đáp một số câu hỏi thường gặp

#1. Mở thẻ tín dụng online có cần chứng minh thu nhập không?

Khách hàng cần chứng minh thu nhập khi mở thẻ tín dụng online để ngân hàng có căn cứ để duyệt hạn mức thẻ. Hồ sơ chứng minh thu nhập bạn có thể tham khảo lại trong phân đoạn chia sẻ bên trên

#2. Có thể mở cùng lúc 2 thẻ tín dụng không?

Bạn có thể mở cùng lúc nhiều thẻ tín dụng khác nhau, nhưng với các điều kiện sau:

• Thẻ cùng một tính năng không được mở cùng ngân hàng.

Ví dụ bạn chỉ có thể mở 1 thẻ tín dụng thanh toán nội địa tại Vietcombank, và mở thêm thẻ thanh toán quốc tế tại cùng ngân hàng, nhưng không được phép mở 2 thẻ tín dụng nội địa.

• Thẻ tín dụng cùng 1 tính năng có thể mở tại nhiều ngân hàng khác nhau.

Ví dụ bạn đã mở credit card nội địa tại Vietcombank, trường hợp có nhu cầu vẫn có thể mở thêm thẻ nội địa tại BIDV.

#3. Thẻ tín dụng online có rút tiền được không?

Bạn có thể đăng ký mở thẻ tín dụng online, nhưng nếu muốn sử dụng tính năng rút tiền mặt cần phải đăng ký mở thêm thẻ cứng

#4. Mở thẻ tín dụng online có mất phí không?

Mở thẻ tín dụng online trên cá cổng thông tin trực tuyến của website hoặc ứng dụng đều không mất phí.

Thông thường khi phát hành thẻ cứng, phần lớn ngân hàng đều thu bổ sung các loại phí liên quan như phí duy trì thường niên, phí phạt chậm, lãi suất giao dịch,…

#5. Phí duy trì thẻ tín dụng online hàng tháng bao nhiêu?

Trường hợp khách hàng chỉ sử dụng thẻ ảo khi đăng ký mở thẻ tín dụng online sẽ không bị mất phí duy trì.

Tuy nhiên với trường hợp bạn dùng thêm thẻ cứng, phí duy trì thường niên tối thiểu từ 50,000 VND, hạn mức thẻ càng cao phí duy trì càng cao và ngược lại.

Kết luận

Nhìn chung khi đăng ký mở thẻ tín dụng online khách hàng được hưởng rất nhiều quyền lợi đến từ các đơn vị cung cấp sản phẩm như: Miễn phí phát hành thẻ, miễn phí phí duy trì, thanh toán tiện lợi khi mua sắm trực tuyến trên các nền tảng đa quốc gia, trả góp lãi suất lãi 0%. Vì thế còn ngần ngại gì nữa mà không trải nghiệm ngay dịch vụ độc đáo này.

Điều quan trọng hơn cả là cá nhân mở thẻ phải biết cách quản lý, kiểm soát chi tiêu để tránh các trường hợp bị trễ hạn thanh toán, không đủ tài chính để góp lại cho ngân hàng và bị liệt kê vào danh sách nợ xấu.