VAY THẤU CHI Là Gì? Có Nên Vay Thấu Chi? Điều Kiện, Lãi Suất

Vay thấu chi là khái niệm hẳn không còn xa lạ với nhiều người. Đây là một chính sách ưu đãi mà ngân hàng dành cho những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt.

Trong các trường hợp cần thiết, hình thức vay này sẽ là một sự lựa chọn tối ưu và hiệu quả cho nhiều người.

Hãy cùng ChoVayGap.vn tìm hiểu ngay các định nghĩa xoay quanh hình thức thấu chi ngay dưới đây.

1. Cho vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi được hiểu đơn giản là một khách hàng được phép chi tiêu vượt quá số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng.

Khoản tiền rút ra khỏi ngân hàng được tính là thấu chi chỉ khi số dư trong tài khoản đó bằng 0.

2. Tài khoản thấu chi là gì?

Khách hàng khi đăng ký dịch vụ thấu chi tại ngân hàng sẽ được bổ sung một “tài khoản thấu chi” thay vì tài khoản tín dụng thông thường.

Khoản tiền này được ngân hàng cấp một hạn mức nhất định, tùy theo lịch sử tín dụng của khách hàng tại ngân hàng đó.

Ví dụ: Ngân hàng cấp hạn mức thấu chi cho tài khoản của khách hàng A là 10 triệu đồng. Trong trường hợp số dư trong tài khoản của anh A bằng 0 thì anh A vẫn có thể rút hoặc thanh toán trực tuyến các khoản chi tiêu tối đa là 10 triệu đồng nữa.

3. Đặc điểm của loại hình vay thấu chi?

Thấu chi có rất nhiều các đặc điểm nổi bật, khác biệt so với các loại hình vay vốn khác hiện nay.

• Thường được sử dụng trong các trường hợp cần vốn gấp.
• Hạn mức vay rất linh hoạt, tùy thuộc vào lịch sử tín dụng, thu nhập của khách hàng.

• Tuy ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng xét duyệt tài sản hoặc không khi đăng ký hồ sơ vay.
• Được áp dụng cho các tài khoản vãng lai.

4. Có những hình thức vay thấu chi nào?

Thấu chi được chia làm hai loại như sau:

#1. Vay thấu chi có tài sản đảm bảo (thế chấp)

Khách hàng cần cung cấp các loại giấy tờ có giá trị cho ngân hàng: sổ đỏ, sổ tài khoản tiết kiệm, giấy tờ xe oto,…

Tài sản đảm bảo có giá trị càng lớn thì hạn mức vay càng cao.

Tối đa, khách hàng có thể vay đến hàng trăm tỷ đồng tùy theo giá trị tài sản thế chấp.

#2. Vay thấu chi không có tài sản đảm bảo (tín chấp)

Theo hình thức này, khách hàng sẽ được vay dựa theo thu nhập, lịch sử chi tiêu hàng tháng tại ngân hàng mà không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào.

Khách hàng có thể vay với hạn mức tối đa gấp 5 lần lương một tháng của bạn.

5. Thông tin về phương thức vay thấu chi

Để hiểu hơn về cách thức vay này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu cụ thể ngay sau đây:

#1. Điều kiện vay thấu chi

• Khách hàng có độ tuổi từ 20 đến không quá 60 tuổi
• Có thu nhập ổn định hàng tháng
• Không thuộc các nhóm nợ xấu trên hệ thống CIC trong vòng 2 năm gần nhất.
• Có hộ khẩu hoặc tạm trú, tạm vắng cùng khu vực với ngân hàng đăng ký vay

#2. Lãi suất vay thấu chi

Lãi vay chỉ được tính kể từ khi số dư của bạn bằng 0 và bạn sử dụng tiền trong tài khoản thấu chi.

Công thức chung để tính lãi suất thấu chi như sau:

Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế)

Ví dụ: Hạn mức thấu chi của bạn là 10 triệu đồng, lãi suất 18%/năm. Bạn sử dụng hết 10 triệu trong tài khoản thấu chi trong vòng 20 ngày.

Lãi suất thấu chi mà bạn phải trả = 10 triệu * 18%/360 ngày * 20 ngày = 100 nghìn

#3. Vay thấu chi tối đa được bao nhiêu?

Hạn mức dành cho các khách hàng rất linh hoạt. Tùy theo hình thức vay, sau khi xét duyệt, khách hàng sẽ được cấp hạn mức khác nhau:

Nếu vay theo hình thức tín chấp, bạn sẽ được cấp mức vay từ 3 – 5 lần thu nhập của bạn mỗi tháng

Nếu vay theo hình thức thế chấp, cụ thể là sổ tiết kiệm, khách hàng có thể vay từ 90% – 95% giá trị của sổ đó.

Trong trường hợp vay thế chấp bằng bất động sản, bạn có thể được cấp hạn mức đến 70% khoản định giá của bất động sản đó.

#4. Phương thức trả gốc khi vay thấu chi

Cuối mỗi tháng, hệ thống sẽ tự động tính khoản tiền thấu chi mà khách hàng đã sử dụng trong hạn mức và tính lãi.

Lãi thấu chi sẽ được tính dựa theo ngày sử dụng.

Thời gian đáo hạn của khoản vay này thường tối đa là 12 tháng. Trong vòng 12 tháng, bạn có thể sử dụng khoản tiền tùy theo nhu cầu, miễn là trong hạn mức.

Nhưng khi đến ngày đáo hạn, bạn phải thanh toán hết cả gốc và lãi cho ngân hàng.

6. Ưu nhược điểm khi vay thấu chi

#1. Ưu điểm

• Khách hàng có một khoản tiền có sẵn để sử dụng trong trường hợp khẩn cấp
• Dễ dàng chuyển khoản cho người khác như khoản tiền tín dụng thông thường khác.
• Chỉ phải trả lãi theo đúng số ngày mà khách hàng sử dụng khoản tiền thuộc hạn mức thấu chi.
• Cho vay thấu chi là một dịch vụ mà các ngân hàng uy tín cung cấp cho khách hàng nên các bạn hoàn toàn yên tâm về độ tin cậy của khoản vay: lãi suất, bảo mật thông tin,…

#2. Nhược điểm

• Không phải mọi khách hàng có tài khoản ngân hàng đều được cấp tài khoản thấu chi. Chỉ khách hàng có lịch sử tín dụng tốt mới được vay theo hình thức này.
• Hạn mức thấu chi thấp hơn khi vay tín chấp
• Lãi suất vay cao hơn vay tín chấp và vay thế chấp thông thường

7. Có nên vay thấu chi không?

Có thể nói, đây là một dịch vụ cho vay vốn khá hiệu quả cho những trường hợp cần vốn gấp.

Nếu các bạn chưa có khoản dự phòng cho các trường hợp khẩn cấp thì các bạn cũng nên cân nhắc về việc làm hồ sơ vay tại ngân hàng.

Tuy nhiên, không phải mọi khách hàng đều thuộc đối tượng được cấp hạn mức thấu chi tại ngân hàng.

Đối với khoản vay này, khách hàng có nợ xấu, lịch sử tín dụng xấu đều không được ngân hàng phê duyệt hồ sơ đăng ký.

8. Giới thiệu phương thức vay vốn thay cho vay thấu chi

Trên thực tế, có rất nhiều cách thức vay khác cũng có thể giúp các bạn vay vốn nhanh để giải quyết khó khăn tài chính của mình.

Một hình thức vay phổ biến được nhiều người sử dụng có thể kể đến vay tiền online bằng CMND.

Chỉ cần cung cấp CMND, đăng ký trực tuyến các thông tin theo yêu cầu của hệ thống là đã có thể đủ điều kiện xét duyệt hồ sơ và giải ngân ngay trong ngày.

Các app vay tiền được phát triển bởi các công ty tín dụng uy tín nên các bạn hoàn toàn có thể yên tâm.

9. Một số câu hỏi liên quan đến vay thấu chi

#1. Tài khoản thấu chi có thể chuyển khoản không?

Tài khoản thấu chi có thể chuyển qua cho người khác.

Tuy nhiên, bạn không thể chuyển vào tài khoản cá nhân của mình.

#2. Nợ quá hạn thấu chi có bị xếp vào nhóm nợ xấu không?

Thấu chi vẫn được tính là khoản vay tín chấp và được update trên hệ thống CIC.

Chính bởi vậy, khách hàng nếu nợ quá hạn thì vẫn bị cho vào danh sách nợ xấu.

Kết luận

Trên đây là những thông tin về vay thấu chi mà chúng tôi muốn chia sẻ để giải đáp các thắc mắc liên quan đến hình thức vay này.

Hi vọng, các bạn đã hiểu rõ hơn về hình thức tín dụng này và cách đăng ký vay vốn một cách hiệu quả.

Bên cạnh đó, ngoài thấu chi các bạn vẫn có thể tham khảo thêm các hình thức vay nhanh khác để giải quyết các khó khăn tài chính của mình.