Nợ xấu là nợ khó thu hồi vốn, mang nhiều rủi ro cho đơn vị vay, thường không được hỗ trợ vay bởi ngân hàng nếu không đủ giấy tờ chứng minh thu nhập.
Tuy nhiên, bạn lại có thể dễ dàng vay vốn tại các app cho vay tài chính, dù hạn mức cùng thời hạn hoặc lãi suất không có quá nhiều ưu đãi.
Nhưng hình thức vay qua ứng dụng tài chính khi có nợ xấu vẫn ngày một phổ biến bởi những ưu điểm độc đáo của nó. Cụ thể đó là gì? Cùng ChoVayGap.vn tham khảo nhanh qua bài chia sẻ dưới đây nhé!
“MẸO” dành cho bạn: Để vay được số tiền nhiều nhất, tỷ lệ được duyệt vay thành công cao nhất, nhận được nhiều ưu đãi nhất, bạn nên đăng ký nhiều đơn vị cho vay cùng một lúc.
TOP 10+ VAY TIỀN ONLINE UY TÍN (CHỈ CẦN CMND)
(Đăng ký online)
#1.
|
Contents
1. Nợ xấu là gì? Phân loại các nhóm nợ xấu
Nợ xấu là tên gọi chung cho các khoản nợ đã quá hạn thanh toán, từ chuyên ngành viết tắt là NPL tương đương Non – Performing Loan.
Khi bị nợ xấu từ nhóm 2 trở lên, thông tin khoản nợ được lưu lại trên hệ thống thông tin của CIC, ảnh hưởng đến khả năng vay lại của khách hàng trong những lần sau.
Tùy vào mức độ trễ hạn, nợ xấu được phân thành 5 nhóm khác nhau:
- Nhóm nợ tiêu chuẩn, được biết với tên gọi khác là nợ nhóm 1: Trễ thanh toán từ 1-10 ngày, tỷ lệ lãi phạt có thể lên đến 50%.
Vẫn có thể tham gia các gói vay khi chứng minh được khả năng tài chính thanh toán nợ.
- Nhóm nợ cần chú ý, được gọi với tên khác là nhóm nợ 2: Trễ hạn thanh toán từ 10 ngày đến 90 ngày.
Nhóm này bắt đầu bị lưu thông tin trên hệ thống CIC, và phải mất 12 tháng để xóa thông tin. Khi vay vốn được liệt kê vào danh sách cân nhắc, app tài chính tỷ lệ duyệt hồ sơ vẫn cao.
- Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, được gọi với tên khác là nhóm nợ 3: Trễ hạn thanh toán từ 91 ngày đến 180 ngày.
Tương tự nhóm 2, khách hàng dược xóa thông tin nợ xấu sau 12 tháng khi đã hoàn trả đầy đủ gốc và lãi.
- Nhóm nợ nghi ngờ hay là nhóm nợ xấu 4, thời gian trễ hạn thanh toán từ 180 ngày đến 360 ngày.
Nhóm này có khả năng thu hồi vốn thấp, chỉ được xóa nợ sau 5 năm khi đã tất toán đủ gốc và lãi.
- Nhóm nợ có khả năng mất vốn, hay là nhóm nợ xấu 5, có thời gian trễ hạn thanh toán trên 360 ngày.
Có khả năng mất luôn nguồn vốn cho vay, chỉ được xóa nợ sau 5 năm khi đã tất toán đủ gốc và lãi
2. Nợ xấu có được hỗ trợ vay vốn không?
Nợ xấu vẫn được hỗ trợ vay vốn nếu bạn thuộc danh sách đối tượng nhóm 1 và 2. Ở nhóm 1 khách hàng vẫn được hỗ trợ vay tại ngân hàng, bởi thông tin thanh toán trễ vẫn được CIC ưu ái không lưu trên hệ thống.
Nhóm nợ 2 dù đã bị lưu thông tin trên CIC, nhưng vẫn có quyền đề nghị vay vốn, ngân hàng lúc này sẽ cân nhắc về trường hợp của bạn. Tuy nhiên, khi vay tại các ứng dụng tài chính, khả năng được duyệt hồ sơ vẫn rất cao.
Nhóm nợ 3, 4,5 sẽ có khá nhiều khó khăn khi đăng ký vay vốn tại các ngân hàng, bởi khi đó ngân hàng cho rằng bạn đã không còn đủ khả năng thanh toán nữa. Trường hợp này bạn vẫn có thể thử đăng ký vay tại các ứng dụng tài chính.
Thủ tục vay khi có nợ xấu thường sẽ phức tạp hơn khá nhiều so với các trường hợp vay vốn khác.
Thường phải bao gồm cả các bản sao kê tài khoản ngân hàng, sao kê bản lương để chứng minh sức khỏe tài chính hàng tháng.
3. Lãi suất vay online áp dụng cho người có nợ xấu
Tỷ lệ lãi suất vay online dành cho các đối tượng có nợ xấu thường khá linh hoạt, thay đổi theo từng ứng dụng khác nhau. Nhưng nhìn chung đều không quá 30%/Năm.
Tuy nhiên, ngoài lãi suất khách hàng vẫn phải chịu chi thêm các chi phí khác nếu thanh toán trễ hạn hoặc tất toán quá hạn, đồng thời khi làm hồ sơ đăng ký, đơn vị sẽ có thêm phí dịch vụ.
Chi tiết về lãi suất và đặc điểm của từng ứng dụng cho vay, bạn tham khảo thêm dưới đây:
#1. Tamo
- Điều kiện vay: Công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 22 – 60, có thu nhập ổn định.
- Hồ sơ: CMND/CCCD, Hộ khẩu/KT3.
- Hạn mức vay: 6 triệu – 10 triệu
- Thời hạn vay: 3 – 6 Tháng
- Giải ngân nhanh qua tài khoản hoặc tiền mặt
- Lãi suất: 1,3% – 1,7%/Tháng
#2. DoctorDong
- Điều kiện vay: Nằm trong độ tuổi dân sự, đầy đủ giấy tờ nhân thân, thu nhập thực lãnh 3 triệu
- Hồ sơ: CMND/CCCD, hồ sơ chứng minh thu nhập
- Hạn mức vay: 4 triệu – 10 triệu
- Thời hạn vay: 1 Tháng – 10 tháng
- Giải ngân nhanh
- Lãi suất: 10,95% – 20%
#3. Moneycat
- Điều kiện vay: Đáp ứng các điều kiện căn bản trên thị trường tài chính vay vốn
- Hạn mức vay: Tối đa 25 triệu
- Thời hạn khoản vay: 3 Tháng – 6 Tháng
- Giải ngân và duyệt hồ sơ nhanh trong 30 phút.
- Lãi suất: 9% – 12%
- Phí dịch vụ: 17,46% – 22,31%
#4. ATM Online
- Hồ sơ vay bao gồm hồ sơ pháp lý và hồ sơ chứng minh thu nhập
- Hạn mức vay: 2 triệu đến 10 triệu dành cho khách hàng cũ
- Hạn mức vay: 2 triệu đến 5 triệu dành cho khách hàng mới
- Hỗ trợ vay khi có nợ xấu, cùng nhiều chương trình ưu đãi khác dành cho khách hàng mới
- Thời hạn thanh toán: 92 – 183 Ngày
- Thanh toán linh hoạt theo nhiều hình thức khác nhau
- Lãi dao động từ 12% – 20%/Năm, được tính theo dư nợ giảm dần
4. Một số câu hỏi thường gặp
#1. Nợ xấu có mua xe trả góp được không?
Trường hợp bạn thuộc nhóm nợ xấu sẽ rất khó để đăng ký các khoản vay dưới mục đích mua xe trả góp tại ngân hàng hoặc các ứng dụng tài chính uy tín khác trên thị trường.
Đồng thời người thân trong cùng hộ khẩu với bạn cũng sẽ có nguy cơ không được vay vốn.
Tuy nhiên, nếu khoản nợ xấu thuộc nhóm 1, 2, 3 vẫn có khả năng được duyệt vay tại các đơn vị tài chính online.
Đồng thời bạn có thể tăng tỷ lệ duyệt hồ sơ bằng cách chủ động chuẩn bị đầy đủ tất cả hồ sơ và trình bày rõ mục đích vay vốn cùng lý do bị nợ xấu ở các kỳ vay trước.
#2. Nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không?
Nợ xấu nhóm 1 và nhóm 2 vẫn có thể hoặc được ngân hàng cân nhắc cho vay, tuy nhiên sẽ cần đáp ứng thêm một số điều kiện đi kèm như khả năng chứng minh thu nhập, có bên thứ ba bảo lãnh,…
Trường hợp ở các nhóm nợ còn lại, khách hàng cần phải thành công xóa nợ trước.
#3. Nợ xấu có vay thế chấp được không?
Nợ xấu vẫn có thể vay thế chấp, việc có tài sản đảm bảo có thể tăng tỷ lệ duyệt hồ sơ cũng như được đảm bảo nhiều quyền lợi hơn về hạn mức, lãi suất cùng thời hạn vay vốn.
Ở hình thức vay này, khách hàng cần bổ sung thêm các giấy tờ pháp lý liên quan đến quyền sở hữu tài sản vốn vay.
#4. Nợ xấu đã tất toán có vay được không?
Nợ xấu đã tất toán đầy đủ muốn đăng ký vay lại cần phải thỏa các điều kiện sau:
- Nhóm nợ 1: Có thể vay ngay sau khi tất toán khoản nợ.
- Nhóm nợ 2,3 : Thời hạn xóa nợ là 12 tháng.
- Nhóm nợ 4, 5: Thời hạn xóa nợ là 5 năm.
Kết luận
Vay vốn khi có nợ xấu tại các ứng dụng tài chính trực tuyến sẽ dễ dàng hơn khi vay tại ngân hàng.
Tuy nhiên, để đảm bảo được các quyền lợi khi vay, khách hàng nên tìm hiểu kỹ và ưu tiên lựa chọn các đơn vị uy tín nhé!
Trả lời