“Tôi bị nợ xấu nhóm 5 nhưng không phải khoản nợ do mình gây ra thì có ảnh hưởng gì đến việc vay tiền của tôi không.
Vừa kiểm tra trên trang web của CIC thì thấy mình đang ở danh sách nợ xấu nhóm 5 vì trước đó người thân có mượn CMND để mua trả góp nhưng thanh toán muộn. Vậy tôi muốn hỏi với nợ nhóm 5 thì bao lâu được xóa? Và tôi có thể vay tiền ở đâu được?”
(Bạn Nguyễn Hương, Nam Định)
Trả lời:
Bạn Hương thân mến, dù bạn không phải là người trực tiếp gây ra nợ xấu cho bản thân, tuy nhiên CIC lưu trữ thông tin nợ xấu lưu trữ là của bạn, nên chắc chắn người bị ảnh hưởng là bạn chứ không phải ai khác.
Để giúp bạn hiểu rõ hơn về tình trạng tín dụng của bản thân, ChoVayGap.vn xin được giải đáp như sau:
“MẸO” dành cho bạn: Để vay được số tiền nhiều nhất, tỷ lệ được duyệt vay thành công cao nhất, nhận được nhiều ưu đãi nhất, bạn nên đăng ký nhiều đơn vị cho vay cùng một lúc.
TOP 5+ VAY TIỀN ONLINE UY TÍN (CHỈ CẦN CMND)
(Đăng ký online)
#1.
| 500K - 18 triệu Kỳ hạn vay: 90 - 180 ngày. |
#2.
| 1 triệu - 300 triệu Kỳ hạn vay: 1 - 60 tháng. |
#3.
| 1 triệu - 800 triệu Kỳ hạn vay: 1 - 360 tháng. |
#4.
| 1 triệu - 500 triệu Kỳ hạn vay: 1 - 120 tháng. |
#5.
 | 1 triệu - 700 triệu Kỳ hạn vay: 1 - 180 tháng. |
#6.
| 10 triệu - 900 triệu Kỳ hạn vay: 1 - 240 tháng. |
#7.
| 100K - 20 triệu Kỳ hạn vay: 10 - 30 ngày. |
#8.
 | 500K - 10 triệu Kỳ hạn vay: 10 - 30 ngày. |
#9.
| 1 triệu - 10 triệu Kỳ hạn vay: 3 - 6 tháng. |
Contents
1. Nợ xấu nhóm 5 là gì?
Căn cứ theo quy định của Ngân hàng nhà nước (thông tư số 02/2013/TT-NHNN) thì nợ xấu nhóm 5 ý chỉ khoản nợ có số ngày quá hạn thanh toán trên 360 ngày. Là nhóm nợ có khả năng bị mất vốn.
Trong các nhóm nợ xấu từ 1 đến 5 thì nợ nhóm 5 là nợ xấu nặng nhất và gây ra nhiều ảnh hưởng nhất.
Nợ xấu nhóm 5 là khoản nợ nghiêm trọng nhất trong các nhóm nợ, người nợ nhóm 5 được coi là hành vi vi phạm pháp luật, cố ý chiếm đoạt tài sản của người khác và có thể phải chịu trách nhiệm hình sự.
2. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu nhóm 5
- Do sự lơ là, chủ quan và thiếu kiến thức trong việc vay vốn. Nhiều người vay tiền quá dễ dàng rồi nghĩ bao giờ có tiền thì trả cũng được, dẫn tới tình trạng khoản nợ quá hạn thời gian dài gây ra nợ xấu.
- Do người vay không có kế hoạch tài chính rõ ràng, dẫn đến chi tiêu quá đà mất khả năng trả nợ.
- Do mua các sản phẩm trả góp nhưng không thanh toán đúng kỳ hạn cam kết
- Do bạn dùng thẻ thấu chi nhưng chi tiêu vượt hạn mức, sau đó không đủ khả năng thanh toán.
- Ngoài ra, một số người cố tình không trả khoản vay nên cũng gây ra nợ xấu.
Nợ nhóm 5 gây ra nhiều ảnh hưởng cho chính bản thân và người nhà, chính vì những nguyên nhân khách quan và chủ quan đó mà tình trạng nợ xấu diễn ra đang ngày càng nhiều.
3. Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?
Chị Phương Linh, làm nhân viên văn phòng. Tháng 12/2021 chị đi mua trả góp tủ lạnh thì bị từ chối do đang nợ nhóm 5.
Trường hợp của chị Linh do nợ quá hạn 360 ngày nên không thể vay trả góp được, nếu muốn mua hàng trả góp thì chỉ còn cách thanh toán tiền mặt hoặc nhờ người khác đứng ra mua hàng giúp.
Có thể thấy, nợ xấu nhóm 5 mua hàng trả góp không thể, vậy nên 100% các bạn không thể vay ngân hàng được.
Một khi rơi vào nợ nhóm 5, các bạn sẽ không thể vay ngân hàng hay công ty tài chính được, không thể mở thẻ tín dụng. Mà không chỉ riêng bạn, mà chính những người thân có cùng hộ khẩu với bạn cũng chịu những ảnh hưởng tương tự.
Chính vì thế, câu trả lời là tất cả các ngân hàng, tổ chức tín dụng đều từ chối những khách hàng đang có nợ nhóm 5.
4. Nợ xấu nhóm 5 vay ở đâu?
Như đã nói ở trên, bạn chắc chắn sẽ không được phê duyệt khoản vay ở ngân hàng hay công ty tài chính.
Tuy nhiên không đồng nghĩa với việc con đường vay vốn của bạn sẽ kết thúc.
Hiện nay một số đơn vị tài chính online vẫn hỗ trợ cho khách hàng nợ xấu vay như Avay, Crezu, Oncredit, ATM Online,…
Với những đơn vị này, chỉ cần cung cấp thông tin cá nhân + ảnh CMND là bạn có thể vay online, nhận tiền ngay trong ngày mà không cần nộp giấy tờ hay tài sản thế chấp.
Tuy nhiên bạn sẽ chỉ có thể vay với hạn mức thấp, tối đa 20 triệu đồng và mức lãi suất cũng cao hơn vay ngân hàng.
5. Nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa?
Cũng giống như các nhóm nợ khác, thông tin nợ xấu của bạn sẽ được lưu trữ trong thời gian 5 năm, đồng nghĩa với việc trong 5 năm đó thì bạn không thể vay tiền được ở đâu.
Để xóa nợ xấu, bạn cần thanh toán hết khoản vay và chờ hết 60 tháng thử thách thì mới có thể xóa thông tin trên hệ thống CIC.
Còn nếu bạn có khoản nợ dưới 10 triệu, bạn có thể thanh toán và nhờ hệ thống CIC châm chước xóa thông tin trước thời hạn thử thách quy định.
6. Một số câu hỏi thường gặp về nợ xấu nhóm 5
#1. Nợ xấu nhóm 5 có bị truy tố hình sự không?
Nếu khoản nợ nhỏ thì bạn có thể thanh toán chậm mà không bị truy tố, còn nếu khoản nợ lớn hàng chục triệu đồng thì bạn bị thúc giục trả nợ và có thể bị khởi tố.
#2. Nợ xấu có thể ra nước ngoài được không?
Nợ xấu không ảnh hưởng đến vấn đề xuất cảnh, tuy nhiên bạn nếu muốn cấp tín dụng thì sẽ không thể được.
#3. Nợ xấu nhóm 5 và nhờ người khác vay tiền hộ có được không?
Nhờ người khác vay tiền hộ thì mọi thông tin sẽ phải là của người đó, và xảy ra bất kỳ vấn đề gì người đứng ra vay đều phải chịu trách nhiệm.
Vậy nên khi đã nhờ vay hộ thì nên ý thức được việc thanh toán đúng kỳ hạn, tránh làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của người khác các bạn nhé.
Kết luận
Bạn Nguyễn Hương thân mến, hy vọng những thông tin về nợ xấu nhóm 5 mà chúng tôi chia sẻ và giải đáp ở trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tình trạng tín dụng của bản thân và tìm được giải pháp tài chính phù hợp với mình.
Và từ đó, hãy nâng cao ý thức trong việc thanh toán khoản nợ, để tránh dẫn đến mất kiểm soát về tài chính và rơi vào nợ xấu.
Trả lời