Nợ Xấu Nhóm 3 Là Gì? Vay Ngân Hàng Được Không?

Nợ xấu nhóm 3 phản ánh mức độ uy tín trả nợ không tốt của người vay, khiến họ khi rơi vào tình trạng này sẽ gặp khó khăn về vay vốn về sau.

Bài viết sau đây của ChoVayGap.vn sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về nhóm nợ này, nguyên nhân, cách kiểm tra và xóa nợ như thế nào để có hướng giải quyết tốt nhất.

1. Nợ xấu nhóm 3 là gì?

Nợ xấu nhóm 3 là những khoản nợ quá hạn dưới tiêu chuẩn từ 91 đến 180 ngày kể từ ngày đầu tiên đến hạn thanh toán.

Những khoản nợ bị đánh giá vào nhóm 3 có thể là lần đầu gia hạn nợ hoặc được miễn lãi do người vay không có khả năng chi trả nợ.

Bên cạnh đó nếu người vay vi phạm các quy định của thông tư 02/2013/TT-NHNN cũng sẽ bị đánh giá vào nợ nhóm 3.

Các thông tin của người vay khi bị đánh giá vào nhóm 3 sẽ được lưu trữ lịch sử tín dụng cá nhân trong vòng 5 năm dưới dạng thông tin số.

Trong 5 năm lưu trữ đó, khả năng vay vốn của đối tượng này gần như không có.

2. Nguyên nhân dẫn đến bị nợ xấu nhóm 3

Khi vay vốn tại các công ty tài chính, tổ chức tín dụng hay các ngân hàng lịch sử tín dụng của người vay sẽ được cập nhật liên tục trên hệ thống tín dụng QG (CIC).

Đây là một yêu cầu bắt buộc giúp Chính phủ có thể quản lý chặt chẽ các khoản nợ của tổ chức, cá nhân và đưa ra những chính sách định hướng thích hợp.

Có rất nhiều nguyên nhân khiến người vay bị đưa vào nợ nhóm 3:

• Vay tiền tín dụng nhưng không đủ khả năng trả nợ.
• Vay vốn làm ăn nhưng không thuận lợi nên đến hạn không đủ khả năng chi trả
• Vay tiêu dùng mua sắm hàng điênh máy, công nghệ trả góp nhưng đến kỳ hạn không trả được nợ.
• Thẻ ngân hàng không sử dụng lâu ngày và bị nợ phí thường niên.

3. Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào?

Các ngân hàng và đơn vị cho vay hiện nay kiểm soát các trường hợp thuộc nhóm nợ xấu rất chặt chẽ để tránh rủi ro tối đa.

Nếu thuộc nợ xấu nhóm 1 thì người vay vẫn được duyệt vay bình thường, nhóm 2 thì sẽ được cân nhắc kỹ hơn và khả năng vay cũng giảm.

Còn đối với trường hợp thuộc nhóm 3 thì khả năng vay vốn sẽ rất thấp và cơ hội hầu như bằng 0.

Trên thực tế thông tin nợ xấu đã được CIC ghi lại nên người vay thuộc nợ nhóm 3 sẽ không thể vay tín chấp, đặc biệt là tại các ngân hàng dưới sự quản lý của Nhà nước.

Thậm chí nếu khách hàng vay thế chấp với tài sản lớn thì cũng rất khó được thông qua.

4. Cách kiểm tra nợ xấu nhóm 3

Nhiều người đi vay không nghĩ khoản tín dụng của mình sẽ được cập nhật và lưu trữ lại thông tin của mình.

Nhưng đến lần vay tiếp theo khi cần giải quyết vấn đề tài chính, các đơn vị vay báo đã thuộc đối tượng nợ xấu và khả năng vay vốn là không có. Lúc này bạn mới tá hỏa tìm cách giải quyết thì cũng không kịp.

Để tránh trường hợp bạn đã thanh toán nhưng lịch sử ghi nhầm hay để biết khoản nợ xấu của mình đang ở mức nào và có hướng giải quyết phù hợp, bạn có thể kiểm tra lịch sử tính dụng của mình qua những cách sau đây:

#1. Kiểm tra trực tiếp qua website hệ thống CIC

• Bước 1: Vào CIC website đăng ký tài khoản theo đường link: cic.org.vn
• Bước 2: Tại menu “Báo cáo khai thác” tiến hành đăng nhập vào tài khoản
• Bước 3: Chọn “Báo cáo khai thác”, tại mục chi tiết hơn từng loại báo cáo bao gồm báo cáo tính phí và báo cáo miễn phí.

Nếu chọn báo cáo tính phí bạn cần thanh toán hệ thống mới cho xem, còn báo cáo miễn phí thì mã xác nhận sẽ được gửi về điện thoại, bạn chỉ cần nhập mã là có thể xem được.

#2. Kiểm tra trên app CIC

Để tiện lợi hơn cho việc tra cứu bạn có thể tải app CIC về điện thoại của mình qua CH Play hoặc App Store sau đó tiến hành đăng ký:

• Bước 1: Tải app sau đó thực hiện các bước để đăng ký
• Bước 2: Tương tự như tra trên web, bạn vào “Khai thác báo cáo “ cũng có 2 hình thức là báo cáo có phí và miễn phí.

Báo cáo mất phí thì phải thanh toán mới xem được còn báo cáo miễn phí nhập mã xác nhận được gửi về điện thoại.

Báo cáo mất phí sẽ có ưu điểm là đầy đủ và chi tiết hơn, đặc biệt nó lưu trữ cả thông tin nợ xấu từ nhiều năm trước của khách hàng.

Ngoài ra nếu bạn có người quen, người thân làm việc ở ngân hàng thì có thẻ nhờ nhân viên ngân hàng kiểm tra giúp.

Cách này sẽ giúp bạn kiểm tra thông tin chính xác và chi tiết nhất nhưng nếu không quen thì không nên nhờ bởi ngân hàng không có nghĩa vụ hỗ trợ bạn tra cứu nợ xấu.

5. Bao lâu thì được xoá nợ xấu nhóm 3

Thông tin về khoản nợ nhóm 3 sẽ được lưu trữ trong thời hạn 5 năm nên sau khoảng thời gian đó khách hàng mới có thể tiếp tục vay vốn.

Nếu do các tổ chức tín dụng mà người vay bị đánh giá là nợ xấu thì bạn có thể gửi yêu cầu đến CIC để được kiểm tra và đánh giá lại.

Nếu thực sự không phải lỗi do bạn cố ý không trả thì bạn sẽ được cân nhắc để được xóa nợ.

Còn nếu lỗi đó là do bạn chưa trả nợ thì cách nhanh được xóa nợ nhất là trả nợ càng sớm càng tốt.

6. Hướng dẫn xoá nợ xấu nhóm 3

Mỗi người đi vay sẽ có hoàn cảnh vay vốn khác nhau nên khả năng trả nợ của họ cũng khác nhau.

Tùy vào từng trường hợp cụ thể sẽ có hướng giải quyết riêng cho các đối tượng thuộc nợ xấu nhóm 3.

#Trường hợp 1: Nguyên nhân dẫn đến người vay bị đánh giá vòa nợ xấu do nhầm lẫn từ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng

• Bước 1: Tự mình kiểm tra thông tin nợ xấu chính xác nhất thông qua website CIC hoặc trên app CIC.
• Bước 2: Gửi công văn yêu cầu được xác minh và kiểm chứng lại thông tin tới Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia CIC hoặc tổ chức tín dụng có liên quan.
• Nếu thật sự do nhầm lẫn, tổ chức tín dụng sẽ cấp giấy để xóa bỏ ghi nhận nợ xấu của bạn hoặc phía CIC sẽ thông báo và tiến hành điều chỉnh thông tin cho bạn.

#Trường hợp 2: Nợ xấu phát sinh từ phái bản thân người vay

• Bước 1: Dù biết khoản nợ xấu do bản thân mình gây ra nhưng bạn cũng cần lên website hoặc app CIC để kiểm tra thiwf gian mình quá hạn và số tiền mà mình còn phải trả.
• Bước 2: Cách nhanh nhất để bạn có thể xóa bỏ nợ xấu và có cơ hội vay vốn trong tương lai t là bạn cần nhanh chóng thanh toán toàn bộ số tiền còn nợ cả lãi và gốc cùng với các khoản phí phạt liên quan.

Có thể thấy việc bị liệt kê vào đối tượng nợ xấu, dù ở mức nào cũng sẽ mang đến nhiều rắc rối, ảnh hưởng rất nhiều đến cuộc sống.

Vì thế nếu có thể hạn chế nợ xấu nhiều nhất có thể bằng cách:

• Đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản khi vay vốn
• Nhờ nhân viên tư vấn giiar thích thật kỹ về hạn mức, lãi suất và các khoản phí phát sinh.
• Ưu tiên nhận tiền và thanh toán qua internet banking để kiểm soát số dư tài khoản và nhận biên lai, sao kê khi cần thiết.
• Đánh giá về khả năng trả nợ, không nên vay quá 35% tổng thu nhập bình quân tháng và chi tiếu một cách có kế hoạch để tránh mất khả năng chi trả.
• Nếu có lý do chính đáng về việc không thể thanh toán nợ đúng hạn hãy liên hệ với ngân hàng và các tổ chức cho vay để họ đưa ra giải pháp hỗ trợ.

Kết luận

Việc không chi tra nợ đúng hạn không chỉ ảnh hưởng đến bản thân mà còn liên quan cả đến người thân, bạn bè xung quanh.

Vì vậy khách hàng khi vay vốn nên kiểm soát khả năng trả nợ của mình đừng để rơi vào đối tượng nợ xấu nhóm 3, sẽ mất cơ hội vay vốn trong tương lai và ảnh hưởng rất nhiều tới cuộc sống.